Indexfonder är populära för investerare som vill placera sina pengar i fonder med stor riskspridning. Vanligtvis är dessa fonder passivt förvaltade och har en relativt låg förvaltningsavgift. En indexfond arbetar alltid mot ett underliggande börsindex, och strävar efter att investera tillgängligt kapital för att matcha utvecklingen hos detta index.
Den här guiden lär dig hur du kan börja med ditt sparande i indexfonder, och hur du bygger upp en kvalitativ portfölj som ska bygga upp din förmögenhet.
1. Öppna ett konto hos en nätmäklare
För att börja investera på börsen behövs ett konto som är till för just detta. I dagsläget finns det ett flertal olika kontotyper som lämpar sig, och de vanligaste är ISK, KF och en traditionell depå. Dessa kan alla öppnas hos de flesta banker och nätmäklare. De största skillnaderna för dessa typer av konton är hur du som användare beskattas, samt hur du behöver deklarera. Här kan du öppna ISK konto.
Traditionell depå
Den äldsta typen av konto för investeringar. I det här fallet beskattas du på dina realiserade vinster under beskattningsåret. Denna vinst är försäljningsvärdet minus anskaffningsvärdet, och kommer att beskattas med 30 %. Detta gäller på alla realisationer under året, och du kan därför kvittera skattegrundande vinster mot eventuella förluster för att minska din skatt under ett år.
ISK/KF (Investeringssparkonto/Kapitalförsäkring)
Dessa kontotyper fungerar generellt sett på samma sätt, men har främst samma beskattningsform. För dessa konton beskattas du varje år enligt en schablonskatt som baseras på statslåneräntan. Fördelen är att denna är mycket låg, så låg som 1,25 % (2019). Det innebär att dina investeringar kommer överstiga skatten redan vid en avkastning på 1,25 %
Den största fördelen med en traditionell depå är att du enbart beskattas vid försäljning, och på eventuella vinster. Dock är skatten relativt hög. På ett ISK/KF beskattas du varje år, men relativt lite. Med andra ord kan du beskattas på förluster om du väljer ISK/KF, men inte på en traditionell depå.
En annan stor nackdel med en traditionell depå är att man måste deklarera manuellt vid eventuell försäljning. Detta innebär att du måste kunna redovisa ditt anskaffningsvärde för dina värdepapper, samt ditt försäljningsvärde. Detta blir lätt avancerat om man har många olika värdepapper, eller flera olika köptillfällen.
Den generella rekommendationen för sparande på börsen är att investera på ett ISK.
2. Välj indexfonder med olika exponeringar
Den absolut största fördelen med en indexfond är dess riskspridning, som bygger på att investeringar görs i många olika bolag som verkar i många olika branscher. Exempelvis kan en Sverigefond med exponeringar på Stockholmsbörsen investera i alla bolag på Stockholmsbörsen.
När du väljer indexfonder är det viktigt att fundera på vilka index du är intresserad av. Dessa kan delas in i lite olika kategorier, men det absolut vanligaste är så kallade landsindex. Detta betyder att de är exponerade mot aktiemarknaden i ett visst land.
Det absolut bästa är att läsa på om olika fonder och se vilka innehav de har, samt vilket som är underliggande index. Därefter kan man välja ett flertal olika fonder som täcker olika marknader, och då har du en diversifierad portfölj av indexfonder. Läs mer om bästa indexfonderna enligt oss här.
3. Sätt upp ett automatiskt månadssparande
Indexfonder är populära för investerare som vill placera sina pengar i fonder med stor riskspridning. Vanligtvis är dessa fonder passivt förvaltade och har en relativt låg förvaltningsavgift. En indexfond arbetar alltid mot ett underliggande börsindex, och strävar efter att investera tillgängligt kapital för att matcha utvecklingen hos detta index.
Den här guiden lär dig hur du kan börja med ditt sparande i indexfonder, och hur du bygger upp en kvalitativ portfölj som ska bygga upp din förmögenhet.
4. Luta dig tillbaka och njut medans dina investeringar arbetar för dig
Indexfonder som ovan är optimala för ett passivt sparande, vilket innebär att du egentligen aldrig behöver hantera dina fonder. Det blir ännu mer passivt om du även väljer att spara automatiskt varje månad när du får din lön.
Indexfonder har över tid genererat en genomsnittlig avkastning på ungefär 8 % om året, vilket räcker gott och väl för att du ska kunna bygga upp ett sparande. Så njut av livet medan dina automatiska investeringar i diversifierade indexfonder bygger upp din förmögenhet.
Risker med att spara på börsen
Att investera sina pengar på börsen är inte riskfritt, och det är viktigt att man är medveten om det innan man investerar. Historiskt sett har börsen levererat en otrolig avkastning och det har varit gynnsamt att ha kapital investerat i aktier och andra värdepapper. Dock är historisk avkastning inga garantier för framtiden. För att minimera riskerna på börsen gäller det att vara diversifierad som nämnt ovan, och inte ”placera alla sina ägg i samma korg”.
Det viktigaste när man investerar på börsen är att klargöra vilken tidshorisont man har med sitt sparande. Historiskt sett finns det ingen 10-årsperiod som har genererat en negativ avkastning om man ser till indexet OMXSGI (Alla svenska aktier på Large-, Mid- och Small Cap inklusive utdelningar). Med andra ord är 10 år en rent statistiskt bra tidshorisont att sträva efter som minst med sina investeringar. Samtidigt ska man vara medveten om att historien har erfarit ett flertal börskrascher, som har drabbat investerare oerhört hårt ekonomiskt. Om liknande sker igen vid fel tidpunkt för just din investeringsplan, kan effekterna bli förödande.
