Sparande

Oavsett om du är ny på arbetsmarknaden eller endast har några år kvar är det klokt att tänka på ditt pensionssparande. Att kunna gå i pension ser många som en självklarhet, men det kan kräva lite planering för att kunna leva bekvämt när du har slutat jobba. I Sverige finns både allmän pension och tjänstepension, men det rekommenderas ändå att du har ett privat pensionssparande. Tänk på att den allmänna pensionen grundas på din livsinkomst. Saker som sjukskrivning och föräldraledighet påverkar därför din allmänna pension.

Hur mycket bör du då ha på ditt pensionskonto för att kunna njuta av åren efter jobbet? Det beror lite på när du är född. Enligt Swedbanks beräkningar ser det ut så här:

• 1 miljon kronor om du är född på 60-/70-talet
• 2 miljoner kronor om du är född på 80-talet
• 3 miljoner kronor om du är född på 90-talet

Hur ser ditt drömliv ut?

Hur mycket som är rimligt för dig att ha på ditt pensionskonto beror inte bara på när du är född, det beror även på när du planerar att gå i pension samt vilken levnadsstandard du vill ha. Det är inte helt ovanligt att många räknar lite för lågt, eftersom de inte tänker på att de som pensionärer kommer att ha mer tid för utflykter, utövande av hobbyer och liknande. Det kan var skönt att kunna behålla samma standard efter pensionen, eller till och med ha lite extra pengar att röra sig med. Det går givetvis att snåla och leva på vatten och bröd hela pensionen, men det är ganska få som drömmer om det livet.

Ser du resor i din framtid, kanske en fiskebåt eller en sommarstuga? Kommer du vilja flytta utomlands, ta dykcertifikat eller överösa eventuella barnbarn med extravaganta gåvor? Fundera på hur du ser på din pensionstid.Vad drömmer du om? Budgetera därefter.

Räcker 3 miljoner på pensionskontot för dig?

När du klurat ut hur du vill tillbringa din pensionstid kan du sätta dig ner och räkna på vad den livsstilen kommer att kosta dig. Om du har långt kvar till pensionen kan det vara svårt eftersom världsläget, inflationen och liknande hinner skifta många gånger under åren. Det är dock bättre att spara mer och bli positivt överraskad, än tvärtom.

Hur sparar du då ihop flera miljoner? Här har alla olika förutsättningar, men det finns ändå generella råd. Det kan vara värt att läsa på kring långvarigt sparande eller investeringar som växer över tid. Det finns många olika sorters sätt att investera idag. Du kan till exempel välja att köpa guld, prova kryptovaluta eller satsa på fondsparande. Det finns även ett brett utbud av olika pensionsfonder där du inte behöver vara särskilt aktiv själv.

Många som idag närmar sig pensionsåldern har bostäder som under åren stadigt ökat i värde, vilket gör att de har möjlighet att sälja sin bostad för att få ut några miljoner. Om du är yngre och inte fått in en fot på bostadsmarknaden får du vara kreativ på andra vis. Det medför även att du har fler år på dig att spara ihop till pensionen.

När vill du gå i pension?

En av de största faktorerna kring hur mycket du behöver på ditt pensionskonto är givetvis hur länge du planerar att vara pensionär. Kommer du att gå ner i tid efter 50, eller är du en av dem som aldrig kommer att sluta jobba helt? Kanske drömmer du om att gå i pension väldigt tidigt? Då behöver du givetvis en större summa än någon som arbetar tills den är 67 eller 70 år gammal.

Som ung är det lätt att skjuta pensionstankar framför sig och istället lägga pengar på nutiden. Det kan vara värt att tänka på ditt framtida jag och lägga undan en liten pensionspeng, redan idag.

Det är aldrig för sent, eller för tidigt, att börja spara till pensionen. Här tittar vi på några av de vanligaste sätten att pensionsspara. Dessutom finns det ett ytterligare alternativ – att fortsätta jobba även som pensionär. 

När det gäller planering inför pensionen finns det flera olika faktorer att ta hänsyn till. Bland annat följande:  

• Hur mycket pengar har du sparat ihop hittills?  
• Hur mycket har du råd att spara varje månad?  
• Hur stor risk är du beredd att ta? 
• Vad är din sparhorisont, det vill säga antal år fram till pensionering? 

Kombinera arbete och pension 

Det går utmärkt att arbeta samtidigt som du tar ut din pension, om du vill ha en extra inkomst utöver antingen pensionen eller arbetet. Om du är anställd kan du jobba vidare och driver du eget företag gäller samma sak. Du kan välja att ta ut, 25, 50, 75 eller 100 procent av din allmänna pension per månad medan du fortfarande jobbar.  

Företag söker virtuella assistenter  

Efterfrågan är stor på många yrken, till exempel väljer allt fler företag att anlita en virtuell assistent för att öka effektiviteten i organisationen. Som pensionär kan det därför vara lönsamt att fortsätta arbeta och tjäna pengar.  

Du tjänar dessutom ihop mer till din pension för varje år du arbetar. Driver du eget företag kan det på liknande vis bli fördelaktigt att anlita en assistent på distans, så att du kan fokusera på kärnverksamheten. 

Fördelar med att jobba under pensionen 

För den som känner sig fortsatt pigg och motiverad finns det flera fördelar med att arbeta under pensioneringen. För det första kan det bidra till att hålla dig mentalt och fysiskt aktiv. Vissa trivs med att ha fasta rutiner, där arbetsdagen är en viktig del av denna rutin. För det andra är det ett bra sätt att umgås med andra, bibehålla vänskaper och utveckla nya kontakter.  

Slutligen kan det fylla på ditt pensionssparande rejält och därmed ge dig större ekonomisk trygghet när du går i pension. Nackdelen med att jobba är om du redan känner dig trött, utbränd eller har planerat till exempel att resa eller ta dig an ett projekt. Dock finns det idag många yrken där du kan arbeta flexibelt på distans, och välja att till exempel jobba halvtid eller arbeta i projekt som löper ut efter en viss tid.  

Olika sätt att spara till pensionen 

Oavsett om du planerar att jobba vidare efter pensionsåldern eller inte, så är det viktigt att pensionsspara så mycket du kan. Det bästa alternativet beror på dina individuella omständigheter. Kom ihåg att ju längre du arbetar, desto mer pension får du sedan per månad. Pensionsmyndigheten förklarar detta närmare på sin hemsida. 

Om du har mindre än fem år kvar till pensionen kan det vara en bra idé att fokusera på sparkonton och korträntefonder. Dessa innebär en låg risk, eftersom du relativt snart kan behöva pengarna och därför inte vill riskera att de tappar i värde.  

Spara med högre risk  

Med cirka 5 till 10 år eller mer kvar till pensionen kan du överväga att spara i aktiefonder, blandfonder och långräntefonder. Se till att ha en bra spridning på fonderna, till exempel genom att investera i såväl en global indexfond som en Sverigefond. Aktiefonder tillhör de fonder som har högst risk, men som även har potential att ge hög avkastning på lång sikt.  

Att spara i aktier är också populärt, men mer riskfyllt. Om du väljer detta alternativ är det bra att vara så påläst som möjligt och att vara beredd på att pengarna kan förlora i värde. Bra spridning i din sparportfölj innebär lägre risker, så investera i flera olika typer av aktier.